introintro
Как устроен хай-тек в мире финансов
Управляющие компании и поверенные состоятельных клиентов начали активное внедрение цифровых технологий.
Как это функционирует и как именно помогает в работе
intro
Мобильные приложения, быстрый отчет по движению средств клиента, удобный сайт, интуитивно понятный функционал для профессионалов рынка. Сегодня кажется, что эти атрибуты нормального бизнеса были всегда. Между тем, каких-то пять лет назад такие вещи работали только у самых продвинутых компаний.
В 2020 году перед бизнесом в широком смысле слова встали новые вызовы. Не просто оцифровать, но систематизировать. И систематизировать по-умному: чтобы, делая проще, не потерять важные сведения. Сочетание исчерпывающей и точной информации с легкостью в использовании казалось неподъемной задачей для тех, кто работает в сфере управления капиталом очень состоятельных людей — ультрахайнетов.
Работа private banking заслуженно считалась сложной, долгой и трудозатратной. В этой сфере недостаточно быть просто умным и образованным. Сотрудникам управляющих компаний требуется еще и постоянная тяга к инновациям, чтобы опередить конкурентов и предоставить своим клиентам самый передовой сервис. Согласно опросу Aite Group, сделанному по заказу Refinitiv, цифровизация станет главным трендом на рынке private banking в ближайшие несколько лет. И на первый план выйдут те, кто вовремя внедрил финансовый ультрахайтек.
image
Игровая механика
Вы когда-нибудь играли в «Цивилизацию» или «Викторию»? А теперь представьте, что можно в похожем интерфейсе управлять большими инвестиционными портфелями. Вместо десятков таблиц интуитивно понятный интерфейс, в котором можно отображать сотни параметров. А можно не отображать и оставить только то, что важно для конкретного клиента.
image
Уже сейчас на рынке есть управляющие компании, которые не ограничиваются джентльменским набором из торговой платформы и робоэдвайзера, а осваивают многофункциональные системы для облегчения и автоматизации торговли. Такие как собранные под заказ решения от Refinitiv.
Колоссальный массив данных, имеющихся у Refinitiv, в сочетании с пониманием, как по-настоящему умно их использовать, позволил спроектировать конфигурируемую базу, в которой учтены более 300 показателей. Они облегчают работу сотрудников управляющей компании, «причесывая» нужные сведения под конкретные цели.
Тем, кто видел любое мобильное приложение для инвестирования, можно ничего не объяснять. Да, решения Refinitiv работают настолько же просто. Снаружи. А внутри — мощный механизм, подтягивающий информацию из десятков разрозненных источников в интересах того, кто управляет большим портфелем.
fillfill
Две задачи для управляющих
Прямо сейчас перед управляющими компаниями стоят две большие задачи. Первая — снять избыточную нагрузку с самих себя. Не секрет, что в private banking приучены работать допоздна, засиживаясь за компьютером чуть ли не до полуночи. Очень скоро привычки могут измениться.
«Мы помогаем в разработке сервисов, которые позволяют аналитикам сэкономить время по выгрузке данных из разных систем, — рассказал руководитель направления «Инновации в данных и платформах» компании Refinitiv Алексей Авдеев. — После этого аналитикам остается только посмотреть, сравнить один портфель с другим и предложить разные варианты ребалансировки портфеля, чтобы поддержать его оптимальную структуру с точки зрения региональной и валютной структуры, концентрации, а также по уровню риска.
И когда сотрудники в состоянии сделать это легко и быстро, они могут идти подготовленными на встречу. Взять с собой планшет и вместе с клиентом разговаривать о его портфеле. О том, к каким рискам он готов, о том, какие инвестиционные цели он себе закладывает на горизонте 5-10-15-20 лет. И на основании этого дальше даются рекомендации».
Мы помогаем в разработке сервисов, которые позволяют аналитикам сэкономить время по выгрузке данных из разных систем
Разумеется, дело не только в консолидации данных. Не менее важная часть задачи — учесть специфические требования клиентов. Не секрет, что в private banking у людей могут быть ограничения на те или иные юрисдикции, в которые они могут вкладываться.
И если таким клиентам хочется привязаться к доллару/евро и таким образом защититься от рублевой инфляции или девальвации, а наложенные ограничения заставляют выбирать российские инструменты, то хорошие управляющие компании способны найти варианты. Вот только с программным обеспечением для этого бывают сложности. Колоссальный опыт Refinitiv по работе именно с российскими клиентами помогает устранить даже столь специфические трудности, характерные именно для постсоветского рынка XXI века.
imageimage
Вторая задача управляющих компаний — заговорить на одном языке с новым поколением инвесторов. Наследниками первых клиентов. «Этот процесс растянут во времени, он происходит постепенно, а в нашей стране это случается впервые, — констатировал Авдеев. — Сейчас идет адаптация к новому поколению держателей благосостояния».
Такие люди с детства живут в мире с интернетом и безграничным доступом к информации. «Мы живем в мире, где легко перевести деньги с карты на карту, в один клик купить акции или сделать иную инвестицию. Но когда речь идет о портфеле с большими деньгами, встают другие вопросы, — продолжил эксперт Refinitiv.
Представьте, что у вас есть портфель в $20 млн и вы хотите прийти на Мосбиржу и выставить там заявку на покупку акций какой-нибудь компании на $500 тыс. Что вы сделаете в этом случае? У вас рынок просто уйдет: вы вычистите весь стакан, и все равно ваша заявка останется неудовлетворенной».
Что все это значит? У клиентов private banking совершенно особенные потребности и требования к мобильным приложениям и цифровым услугам. Даже такая простая операция, как ордер на покупку или продажу ценных бумаг, способен привести к целой цепочке операций, скрытых от взгляда конечного пользователя. В этой сфере необходимо учитывать более сложную логику процессов. Сделать так, чтобы клиент private banking не заметил этой сложности, —задача, достойная качественной управляющей компании.
Сейчас мобильные приложения для ультрахайнетов можно пересчитать по пальцам — в сегменте есть очевидное пространство для роста. Осталось найти провайдера, который поможет управляющим компаниям сделать еще один шаг к клиенту. Да, такой услуги когда-то могло не быть. Но рано или поздно кто-то все равно ее внедрит. Вопрос в том, кто сориентируется первым.
fill fill
image
Почему это важно
Больше всего системы учета и управления данными нужны самым большим и опытным игрокам. Тем, у кого накоплено не одно десятилетие работы на фондовом рынке. Тем, кто прекрасно понимает, как функционируют инвестиции и управление капиталом, а теперь столкнулся с необходимостью масштабировать процессы, быстро отвечать на запросы клиента и готовить кучу отчетности для регулирующих органов. И тем, у кого уже есть давно внедренные системы, которые не учитывают новые потребности бизнеса во взаимодействии с клиентами.
Прежде клиенты были готовы долго ждать. Сегодня — нет. Это как переход от бумажных карт к электронным навигаторам: поначалу непривычно, но пути назад все равно нет. Зато если вы умеете считывать информацию с карт, ехать по навигатору будет намного проще. Достаточно потратить немного времени на адаптацию. И, конечно, выбрать качественный девайс.
Refinitiv — как раз такой. Помогает наладить удаленную работу сотрудников управляющей компании — переводит всё в облако. Обеспечивает работоспособность распределенной команды. И открывает пространство для роста там, где прежде были «узкие места». Например, в быстрой оптимизации портфеля в соответствии с изменившейся рыночной обстановкой. Или в максимально оперативном ответе на любой вопрос клиента.
image
Новация — в объединении разрозненных элементов в одном простом и понятном интерфейсе, который работает эффективно и наглядно. А еще в Refinitiv, наконец, предоставили простой механизм для решений об ответственном инвестировании. В мире это называют ESG и расшифровывают как Environment, Social, Governance — «окружающая среда, социальная ответственность, корпоративное управление». Упоминание окружающей среды означает, что бизнес не должен вредить экологии, а лучше даже помогать Земле восстанавливаться от вмешательства человека.
Социальная ответственность подразумевает неукоснительное соблюдение прав человека, в какой бы стране ни работала компания. ESG-бизнес нанимает людей с этнокультурными различиями, чтобы обеспечить разнообразие взглядов и принятие более взвешенных бизнес-решений. Наконец, корпоративное управление отвечает за справедливую систему вознаграждений внутри компании. Здесь и раскрытие информации о том, по какому принципу формируются зарплаты, и общая оценка эффективности того, как управляется бизнес.
Иными словами, стандарты ESG объединили все то, что обеспечивает подлинное развитие человечества. Программное обеспечение Refinitiv предоставляет метрики, которые позволяют рассчитать, насколько та или иная компания вписывается в эти принципы.
Современное поколение предпочитает философию ESG параметру доходности. Да, вложения в ESG необязательно принесут повышенную доходность, но это не фактор для тех, кто хочет изменить мир к лучшему. А таких людей много среди ультрахайнетов и обладателей миллионных состояний. Не покрыть их запрос на осознанное инвестирование — значит отдать клиента другой управляющей компании.
Сфера интересов с Марией Зайцевой. Технологии и автоматизация инвестиционного процесса.
В гостях программы «Сфера интересов» Алексей Авдеев руководитель направления «Инновации в данных и платформах» компании Refinitiv и Вероника Жукова директор управления финансовых продуктов и развития платформы Sberbank Private Banking.